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消费金融的风控管理 把握命脉才有未来
消费金融的风控管理一直以来被人所诟病，无论是内部人员的自误，还是外部助贷的入侵。都在一点一点的蚕食着这个行业。
消费金融是金融的属性，必须要关注风险防控，要建设自动化的消费金融决策体系，要实现风险管理全流程的覆盖和控制，要建立全渠道的资产质量管理机制。
考虑到消费金融面临的种种风险，消费金融行业的参与者需要搭建一整套完整的风控体系，从贷前、贷中、贷后全面管理消费金融业务开展过程中遇到的各种风险。风控体系包括很多层面，如新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查、操作风险管理、资产管理等。其中，借助科技手段进行大数据征信将成为行业未来发展的趋势。
多位从业者透露，互金行业坏账率已高达20%，并持续走高。
行业的负面毒素，已开始释放…
01 集体谎言
“一个令人尴尬的现状是，风控正在成为行业的集体谎言”，戴乐是一家大数据公司的CEO，他在此前，在互联网金融行业多次创业，各个领域了解颇深。
“多数的互联网金融公司，可能仅有一个‘黑名单’制度，‘黑名单’之外的人，都可以放进来。”戴乐称。
不可亵玩的风控部门，正在用一些极端荒诞的形式发展。
消费金融公司蓝领贷，在最开始的贷款规则中规定，需提供另外一家现金贷审核通过的截图和账号。
“蓝领贷的审核人员登录到其他现金贷的界面中，查看截图属实后，就通过审核”，多位曾在蓝领贷上借款的用户称。
后这家现金贷公司多次交涉后，蓝领贷才修改了规则。
蓝领贷的相关人员也承认该规则的存在，“我们已在今年6月份修改了规则”。
而这绝非个例。
一款专为游戏用户打造的贷款平台，只需客户提供支付宝截图、芝麻分截图就可放贷，最高授信金额5000元。
除此之外，还有很多平台，风控规则只有寥寥两条：实名手机和授权读取通讯录。
“只要可以能找到借款人的亲朋好友，可以打电话追款，就够了”，戴乐称，这样的风控，就是一个笑话，“这样的平台很多，如此操作的原因是，信审成本很高，要么是自己不想花钱，要么是没有能力做风控，就会采取投机取巧的方式”。
数字风控引领革新：
银行业内人士所达成的一个共识是，强调创新变革跟风控合规双轮驱动，已成为当下发展消费金融的着力点。
“全面风险管理是整个消费金融公司管理的核心。从银行的角度来说，消费金融本质上还是贷款，贷款就必须要坚持贷前调查、贷中审查、贷后检查。”中银消费金融互联网事业部高级总监伍纯刚表示。
事实上，近年来，银行业利用自身风控优势，一直在积极探索消费金融风险管理的有效模式。这其中，金融科技的应用释放了巨大能量。
在人口红利+技术红利+监管红利的多重利好推动下，未来在消费金融行业多个细分领域，估值超过10亿美金的公司将会很多，在场景、渠道、用户体量规模效应推动下，消费金融公司下一阶段的加速扩张才刚刚开始。
P2P网贷终归零，这场从开始就注定是闹剧的笑话模式到底谁获利？
全民买单。一地鸡毛……
很多P2P的资金方是银行，你说究竟是谁得利？
P2P被全打倒了而出借人的钱一分没回来百性血本无归害百性走上了艰难的维权诉求路害国家不稳定希望政府重视把出借人的钱还回来吧百性可怜啊！
熙熙攘攘热闹一场，原来的几千家是应运而生。现在的落幕是政策需要。究竟谁获利作为作为小老百姓的我们肯定不清楚。只看到作为出借人的数以万计的受害者，和那些从事P2P行业的底层员工，他们大多数自己也是投资者，自己和家人的钱血本无归不说，还要被他们的客户骂成骗子帮凶，有很多地方经侦还勒令他们把从业期间所得的工资提成奖金作为非法收入统统退回。他们人微言轻，这个锅背起来很合适！
1.前期薅羊毛并在爆雷前顺利下车的出借人。
2.诈骗平台的经营管理者。
3.借钱就没想过还的借款人。
4.平台高价请的明星代言人及广告投放地。
银行也是P2P
代言人啊！不管谁赔他们都挣到钱包满满
我曾经也是资深的P2P投资者，在这场灾难性的闹剧中，我来告诉你到底谁获利了。
首先肯定是P2P平台的老板获利最多，很多在高峰时期，就把平台的钱拿去买房买车或投资其它产业了，也有的平台老板把部分资金列入坏账而落入了自己的腰包，更有可恶的老板直接把平台集资的款全部卷走了。
还要借平台钱的小微企业也是获利者，很多所谓的小微企业其实就是没有信用等级的皮包公司或破产企业，借了平台的钱，最后还不出来了，利就被他们全部获了。
还有就是那些专门撸口子的职业撸手，是能借的P2P平台都最大额度的借，借了就肯定不还了，因为他们是职业性的，所以有对付P2P平台的催收手段。
还有就是老赖，借了后发觉国家在整顿P2P了，有的平台也跑路了，他们就索性不还了，赖账，赖到平台倒闭了，他们就完全获利了。
还有就是前期的投资者，投短标，专门注册新手获返利的，他们就是专撸P2P的羊毛的，都不投长标，因为他们都知道P2P肯定不长久，因为一般平台的利率加返现对新手都可以达到40%到100%的利率，这些人大部分在P2P倒闭潮时都成功的跑脱了，因为他们随时观察到各平台的动态，消息非常灵通，自己都有好多个P2P返现群，群里都是谈论P2P的。
有那么多血亏的，就肯定有很多获利的，广告公司，名人明星代言，电视剧插播，租写字楼，都是获利者。
感谢国家及时出手，制止了这场金融闹剧，才没让更多的投资者陷入进去，现在P2P已全部清零，从此再无P2P骗局出现了。
P2P网贷最终走向了消亡，目前我国所有的网贷机构全部完成了退出，这个行业正是归零，很多人说在网贷出现的时候就注定了网贷会走向归零，网贷只是金融行业发展中的一个过客，注定会消亡，那网贷究竟是一个闹剧还是有其他获益的地方呢？
作为曾经的网贷从业者，我觉得网贷走向归零是政策导向，也是行业畸形发展的一个趋势，无法避免，但是网贷并不能说是一场闹剧，在网贷行业的启蒙到消亡，其中对于金融业务的推动还是有很大影响的。每个行业的出现，都会对 社会 进步起到一定的推动作用，只是有的行业对 社会 的推动影响力较大，有的行业对 社会 的推动影响力较小而已，这个跟我们个人一样，每个人来到这个 社会 都会给 社会 作出一定的贡献，不管是有钱人还是穷人，不管是男人还是女人，只是每个人对 社会 的贡献不同而已。
网贷行业对于其他金融业有什么有益的影响呢？很简单，网贷行业开创了用户信用贷款的新模式，客户只需要提供身份证、手机号码、银行卡号，就能够获得一笔信用贷款，这种模式当时在很多现金贷业务中被一些不法人员利用，导致了高利贷的出现，但是这种模式被其他一些金融机构所运用，目前有很多金融机构都只要客户提供简单的个人资料就能确定是否会给客户一笔信用贷款、车贷等，不得不说这些模式都是从当时现金贷的风控模型中转型而来，当时的很多网贷机构通过大量的业务对这些风控模型进行了打磨，打造了一套适合用户的风控体系；还有一个是债券转让的模式，之前很多网贷机构推出了债权转往的业务模式，当时主要是为了增强理财产品持有者的资金流动性，这种方式也被银行等机构运用到了银行理财中，比如浙商银行的理财就开通了理财转让功能，在浙商银行系统内有一个债券转让的市场，需要用钱的用户可以在市场内发起债权转让，而那些需要投资的用户可以去市场选择适合自己的产品，对于买卖双方都是一种便利。
我从来不后悔自己进入网贷行业，因为网贷行业的从业经验让我学到了很多传统金融业务中无法学到的知识点，对于 科技 与金融的融合有了更加深刻的理解，懂得了为什么 科技 能够推动传统金融行业的发展。
虽然网贷行业消失了，但是网贷行业留给我们的遗产还是有很多，比如我们要敬畏风险、要继续网贷的一些新方法，通过转化后运用到其他金融中，能够有效推动金融行业的发展。
没有赢家，都是输家！
本以为头部平台能留下了几十家、结局万万没想到——P2P寒冬之后，根本没有春天，合规路上苦苦等来的只有消亡。
从无到有，再到繁荣，最终消亡，P2P怕是最为短命的行业之一。这一场金融创新实践进入尾声，黯然收场，对平台、借款人、出借人等各方来讲皆是悲剧：
平台处在转型与善后进程中，有的暴雷平台的创始人高管都被清算了，很多都是高材生，误入了这个行业被毁了；
信用较好的借款人失去了流程相对简单的融资方式，不过恶意逾期借款人在平台倒闭之际顺利跑了的，表面看是赢家，但实际上也是输家，做人的底线和信用都没有了。有的反催收两面收割后成功转型的算是赢家吧。
突如其来的疫情更是加重了这个行业的悲剧色彩。时至今日，对于出借人来说，能够得到最理想的结局已经不是最大化的利益，而是最小化的损失。
申请网贷太多被大数据风控了所有网贷秒拒网贷短期闭屏怎么做
申请多造成征信花呀，甚至可能被拉入黑名单了。网贷始终申请不通过的原因在于自身的网黑指数分变低了，成为了网贷黑名单，自然就无法通过网贷平台的审核了。
长期申请网贷或者近期内网贷有过逾期行为都会造成网黑指数分变低，想要恢复正常的网黑指数分的话，则需要耐心等待1-3个月的时间不去申请网贷，才能慢慢地恢复正常。
申请网贷一定要注意自己的网黑指数分，防止因为盲目申请成为网贷黑名单还不知情。
只需要打开微信，搜索：丁一数据。
点击查询，输入信息即可查询到自己的百行征信数据，该数据源自全国2000多家网贷平台和银联中心，用户可以查询到自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标，查询到自己的个人信用情况，网黑指数分，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息等。
相比央行的个人征信报告，个人信用记录的氛围更加广泛，出具的机构也更加多元，像丁一数据、芝麻信用分等，都属于个人信用记录的一部分，整体而言更类似于网上说的大数据征信，是传统个人征信报告的有益补充。
目前，国家正在构建一张全方位无死角的“信用大网”，联通社会，信息共享，无论是征信报告还是个人信用记录，都是其中的重要组成部分。保护好自己的信用，对每个人来说，信用才是最大的资产与财富。
